N26

Ultimii ani de zile au adus în țara noastră o adevărată avalanșă de produse și servicii noi care se adaptează perfect unei populații în permanentă evoluție. Nici serviciile bancare nu au rămas în urmă. Astfel, clienții nu mai sunt la cheremul băncilor clasice atunci când au nevoie de un împrumut, iar nume ca Revolut sau N26 sunt din ce în ce mai des menționate în articolele de specialitate, ca entități ce lasă în urmă sistemele învechite și aduc banking-ul în secolul 21.

Piața românească este pe deplin pregătită pentru N26, un nou stil de banking care va fi disponibil în curând și în România. N26 este o bancă germană ce oferă servicii inedite și se pregătește să ofere și cetățenilor noștri produsele sale unice.

Scurt istoric

Putem caracteriza foarte simplu N26 ca fiind prima bancă mobilă din Europa, cu înființare în 2013 la Berlin prin programe tip fundraising. În înființarea acestui sistem a participat și celebrul deținător al PayPal, Peter Thiel, care a devenit asociat în 2016, denumind definitiv acest serviciu N26.

Spre deosebire de băncile clasice, care încă funcționează pe vechiul principiu și vor avea mult de pierdut din acest motiv, N26 se adaptează nevoii continue de mișcare a populației, punând la dispoziție un sistem bancar care ține pasul și care poate fi gestionat integral de pe telefonul mobil. Ai toate avantajele și sistemele de protecție ale unei bănci clasice, dar fără drumurile inutile la un sediu și așteptare la cozi interminabile – aceste vremuri sunt pe sfârșite.

Dacă luăm în considerare Revolut, principalul competitor al N26, putem spune că cele două se află într-o acerbă concurență. N26 a câștigat teren însă începând din 2016, datorită unui program de marketing deosebit de eficient. Se știe că reclama este sufletul comerțului, iar N26 a știu să joace această carte.

Cum deschizi un cont N26?

De abia aștepți să afli cum poți accesa acest sistem și cum poți deveni client. Nimic mai simplu, mai întâi vei avea nevoie de un cont personal, iar pentru aceasta îți prezentăm câțiva pași de urmat:

  1. Accesează site-ul N26 de pe mobil
  2. Când ești conectat la internet, descarcă aplicația, care este disponibilă atât pentru telefoanele ce folosesc sistemul Android, cât și cele iOS
  3. Fii pregătit pentru un apel video din partea unui angajat al N26, pentru a verifica identitatea utilizatorului și a fi sigur că sistemul nu se accesează automat de programe prestabilite
  4. Conectează contul tău cu telefonul mobil

Toată această procedură nu durează mai mult de 10 minute, dacă știi să folosești bine telefonul mobil.

Nivel excelent de securitate

Poate ai impresia că este o acțiune riscantă să ai toți banii și datele personale expuse în telefonul mobil; însă N26 asigură un nivel crescut de securitate, pentru protecția utilizatorilor. Astfel, pe lângă parola din patru cifre, îți vei folosi și amprentele pentru securizarea procedurilor. Poți să pierzi telefonul fără să îți faci griji de accesarea contului de către altcineva, acesta va funcționa doar dacă telefonul este în mâinile tale.

Te vei loga din nou de fiecare dată când folosești aplicația, nu există posibilitatea să fii tot timpul în cont, ceea ce este un lucru benefic ție – nimeni nu va putea intra în aplicație când tu ești departe de telefon.

Aplicația vine cu încă o caracteristică ce ține de securitate, și anume faptul că activitatea desfășurată de tine în N26 nu se înregistrează în nici un fel pe telefonul mobil și nici nu se pot efectua screen-shot-uri de diferite programe.

Cum folosești aplicația?

Din nou, nimic mai simplu, nu ai nevoie de instrucțiuni speciale deoarece aplicația are un aspect intuitiv și simplu de accesat. Când N26 va fi disponibil și în România, toate informațiile vor fi în limba română, însă deocamdată aplicația este doar în engleză, dacă vrei să îți faci o părere.

Pe prima pagină, când deschizi aplicația, se afișează de la început soldul contului și ultimele operațiuni efectuate de pe cont. Cu butonul ”+” trimiți sau soliciți bani de la persoanele din lista ta.

În secțiunea ”Credits and Overdrafts” intri atunci când ai nevoie de un împrumut de la N26. Interesează-te bine de condițiile creditului și vezi dacă ți se potrivește, dacă nu – poți găsi numeroase alte variante chiar pe pagina noastră.

”Savings and Investments” – din această secțiune poți deschide un cont de economii la alte bănci partenere, cu condiția ca suma depusă să nu fie mai mică de 2000 de euro, iar perioada – de la 3 luni la 5 ani. Sau dacă te pricepi la investiții, aici este locul de unde le poți efectua.

Ai nevoie de o asigurare de viață, de accident, de casă, călătorii sau auto? Ești în locul potrivit și nici nu a trebuit să te ridici de pe canapea – din secțiunea ”Asigurări” alegi ce ai nevoie în câteva minute.

Ce servicii sunt disponibile prin N26?

Cont bancar și cardul aferent

Dacă ești client N26 atunci cele mai populare conturi de care ai putea să profiți sunt cel simplu, cu zero costuri lunare, sau contul N26 Black, care însă te va costa 10 euro în fiecare lună. Oricare ai alege, ai parte de un card MasterCard pe care îl poți folosi la orice fel de tranzacții pe mapamond, cu condiția ca magazinele respective să accepte această modalitate de plată.

Transferurile internaționale sunt gratuite

Cu siguranță ai observat că majoritatea băncilor îți iau comisioane consistente pentru efectuarea de tranzacții internaționale, iar la cursul valutar poți pierde mai mult decât merită. Ei bine, nu și la N26 – compania adoptă cursuri interbancare pentru plățile în valută și nu plătești nici comisioane pentru astfel de viramente.

Schimbi valută deosebit de avantajos

Sau poate ai nevoie să îți schimbi banii în alte monede de circulație internațională, aici ai un avantaj major dacă deții un cont N26 Black. Dacă ești în străinătate și dorești să retragi din cont bani în altă valută decât cea în care i-ai depus, atunci comisioanele te ajung la 2% din sumă. Nu și dacă retragi de pe un cont N26 Black, atunci comisioanele sunt reduse la zero. Oriunde în lume ai dori să călătorești, poți retrage orice valută de la orice bancomat din orice țară, schimbând moneda automat la curs interbancar, fără alte plăți ascunse. Și nici nu ai o limită superioară pentru suma retrasă.

Beneficiezi și de asigurări

Tot dacă alegi varianta de cont N26 Black, ai parte de acces la asigurări de top. Poți să optezi pentru asigurări medicale pentru călătorie, îți poți asigura bagajele și zborurile întârziate pentru 400 de euro, sau anularea călătoriei pentru 5000 de euro.

Mesaje pe telefon pentru mișcări de cont

Aplicația are posibilitatea de a-ți trimite notificări de fiecare dată când din contul tău se rulează fonduri, fie că ai plăți programate sau ai primit o sumă de bani. O astfel de notificare este permanent vizibilă pe telefon, chiar dacă acesta este blocat.

Cont bancar autentic, fără sediu fizic

Nu vei întâlni nici un sediu propriu zis al N26 oricât ai căuta, pentru că nu există un astfel de punct, și cu toate acestea N26 funcționează ca o bancă obișnuită, permițându-ți o mare varietate de operațiuni bancare. Dacă te interesezi pe internet vei vedea că N26 sunt recunoscuți de Banca Națională a Germaniei drept un autentic organism bancar.

Și contul tău în N26 nu diferă cu nimic de unul obișnuit, așadar cine are nevoie să îți trimită bani o poate face în cel mai obișnuit mod, la fel cum ar proceda cu oricare alt cont IBAN. Și ai un cont BIC special pentru operațiuni în străinătate.

Și sigur ai auzit de faptul că în țara noastră, toate economiile tale sunt protejate de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare. Ei bine, N26 se află sub incidența Fondului German similar, deci, în cazul în care N26 se va afla în imposibilitate de plată, nu îți vei pierde economiile, ci vei fi rambursat cu maxim 100,000 de euro.

Ce poți face dacă ai pierdut/ți-a fost furat cardul?

Sperăm că ești genul fericit de utilizator care nu a fost niciodată într-o situație de acest gen, caz în care ar trebui să știi care este procedura standard în cazul în care cardul atașat unui cont bancar ți-a fost furat sau pur și simplu l-ai rătăcit. Ei bine, trebuie să suni la numărul de urgență al bănci respective și să declari ce s-a întâmplat, moment în care cardul tău se blochează și nu mai poate fi folosit niciodată de nimeni. Este cazul ideal pentru a-ți proteja economiile.

Dar ce se întâmplă dacă îl găsești două zile mai târziu, uitat într-un buzunar al hainei de iarnă? Nu mai contează, cardul respectiv nu mai poate fi utilizat, nici măcar de tine, va trebui emis altul de către bancă, iar pentru acest lucru te vei prezenta la sediu, vei sta la coadă, vei completa formulare și vei aștepta cardul, după care va mai trebui să faci un drum până la bancă să-l ridici. Foarte incomod, mai ales dacă sediul băncii este destul de departe.

Însă lucrurile stau cu totul altfel dacă ești client al N26. Cu ajutorul aplicației de pe telefonul mobil îți poți bloca singur cardul imediat ce i-ai observat lipsa, pentru ca mai apoi, dacă îl găsești, să-l poți reactiva la fel de ușor. Este o caracteristică unică și specifică a sistemului N26, care a fost gândită cu accent pe utilizator, și îți ușurează mult acest proces.

Cum poți retrage numerar cu N26?

Mai toată lumea plătește cu cardul și majoritatea comercianților au introdus acest sistem de plată. Mai puțin piețele, bazarurile sau magazinele mobile de suveniruri. Și cine nu-și dorește o amintire când călătorește în străinătate? Din acest motiv va trebui să porți la tine moneda specifică țării în care te afli, sau va trebui să găsești o casă de schimb cu un curs acceptabil.

Și în această situație te ajută să ai un cont N26, mai ales dacă alegi să călătorești în zona euro, deoarece poți retrage orice valută de la orice bancomat din orice țară, fără comisioane adiționale. Dacă ești înafara Europei, taxa va fi de 2 euro fix, indiferent de sumă.

N26 pentru călătorii

Nu pleca nicăieri fără cardul și contul tău N26. Dacă ești pasionat de călătorii și obișnuiești să pleci des înafara țării, necesitatea lui N26 devine evidentă. Fără un sediu al băncii nu mai ești legat de un punct fix, iar aplicația te ajută să îți gestionezi finanțele.

  1. Nu contează unde te afli în lume, comisionul este zero și cursul valutar este deosebit de avantajos, deci nu îți mai face probleme la plata cu cardul
  2. MasterCard este destul de popular și bine acceptat, deci îl poți folosi aproape oriunde
  3. Retragerile din zona Euro sunt gratuite. Dacă ești înafara Europei, taxa va fi de 2 euro fix, indiferent de sumă.
  4. Dacă pierzi sau rătăcești cardul, te poți descurca singur de pe telefonul mobil, lucru care este deosebit de avantajos în special când ești într-o țară străină și serviciul de roaming este destul de scump
  5. Dacă se întâmplă să ai neclarități, apelează la serviciul de Relații cu Clienții al N26, cu siguranță operatorii calificați te vor putea ajuta să remediezi orice dificultate
  6. Spre deosebire de cardurile clasice, cu N26 nu plătești comisioane dacă folosești cardul înafara României, iar eventualele taxe și comisioane sunt puține și foarte transparente

Dar avantajul major al N26 este acela că totul se desfășoară de pe telefonul tău mobil. Nu mai sta și cu grija băncii când călătorești, ia cu tine telefonul și ai la îndemână tot ce ai nevoie.

Condiții pentru a putea fi client N26

Pentru a putea fi client N26 și a putea beneficia de toate avantajele acestui sistem de banking este esențial să fii rezident al zonei Euro, adică să fii cetățean al Uniunii Europene, sau, mai nou (din 2018) să locuiești în Norvegia, Suedia, Danemarca, Polonia sau Anglia. Cu toate că aplicația nu este încă disponibilă în România, e bine să știi toate informațiile deoarece va fi implementată în curând.

Și tot ce mai ai nevoie este să deții un telefon smart cu un sistem de operare iOS 9 sau Android 5 – sunt dovedite a avea cea mai mare eficiență în folosirea sistemelor moderne de banking.

Pe scurt – N26 este soluția perfectă dacă ești o persoană care călătorește mult și care are nevoie de un card avantajos mereu la îndemână, fără a fi nevoie să depinzi de o bancă fizică. Și dacă te pricepi puțin la telefoanele mobile, atunci nu vei avea nici o problemă în a intra în aplicație și a-ți gestiona finanțele în cel mai simplu mod posibil.